Ubezpieczenia majątkowe a kredyt hipoteczny co warto wiedzieć
Rozważasz zakup domu lub mieszkania? Jeśli nie dysponujesz wystarczającymi środkami, zapewne myślisz już o zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Z takim rodzajem finansowania wiążą się jednak nie tylko comiesięczne raty – banki wymagają również odpowiednich ubezpieczeń. Czy wiesz zatem, jakie obowiązki ubezpieczeniowe spoczywają na kredytobiorcy i co robić, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek?
Dlaczego bank wymaga ubezpieczenia majątkowego?
Ubezpieczenie majątkowe, najczęściej w formie polisy od ognia i innych zdarzeń losowych, chroni nieruchomość przed skutkami takich zdarzeń jak pożar, zalanie, wybuch czy klęski żywiołowe. Bank, udzielając kredytu hipotecznego, zabezpiecza się w ten sposób przed ryzykiem utraty wartości zabezpieczenia – czyli samej nieruchomości.
W praktyce oznacza to, że brak odpowiedniego ubezpieczenia może skutkować odmową wypłaty kredytu lub koniecznością jego wcześniejszej spłaty. Dlatego placówki finansowe często wymagają, aby polisa była aktywna przez cały okres kredytowania i aby suma ubezpieczenia odpowiadała wartości rynkowej lub odtworzeniowej nieruchomości.
Co obejmuje standardowa polisa majątkowa?
Standardowe ubezpieczenie majątkowe obejmuje zwykle zdarzenia takie jak:
- pożar, wybuch i przepięcia – chroni nieruchomość przed uszkodzeniami wynikającymi z ognia, eksplozji lub awarii instalacji elektrycznej,
- zalanie i szkody wodne – obejmuje zarówno przypadkowe zalanie od sąsiada, jak i powodzie czy pęknięcia instalacji w budynku,
- katastrofy naturalne – takie jak huragany, trzęsienia ziemi czy gradobicie,
- kradzież i dewastacja – niektóre polisy uwzględniają również zabezpieczenie przed włamaniem lub zniszczeniem mienia.
Warto pamiętać, że zakres ochrony może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej i rodzaju nieruchomości. Przed podpisaniem umowy kredytowej należy dokładnie sprawdzić, jakie ryzyka obejmuje dana polisa i czy spełnia wymagania danego banku, w którym chcemy zaciągnąć pożyczkę.
Obowiązki kredytobiorcy związane z polisą
Samo wykupienie ubezpieczenia to za mało, aby cieszyć się spokojem przez cały okres kredytowania. Pożyczkobiorca musi ponadto:
- dbać o utrzymanie aktywnej polisy – bank może wymagać corocznego przedstawienia potwierdzenia opłacenia składki. Jego brak może skutkować naliczeniem dodatkowych opłat lub przejęciem ubezpieczenia przez bank na koszt kredytobiorcy,
- akyualizować sumę ubezpieczenia – jeśli wartość nieruchomości wzrośnie lub przeprowadzisz remont, warto poinformować ubezpieczyciela i zwiększyć sumę ubezpieczenia,
- zgłaszać na bieżąco powstałe szkody – w razie zdarzenia losowego należy niezwłocznie poinformować zarówno ubezpieczyciela, jak i bank, jeśli szkoda dotyczy nieruchomości będącej zabezpieczeniem hipoteki.
Spełnianie tych obowiązków pozwala uniknąć problemów z wypłatą odszkodowania i w pełni chroni interesy kredytobiorcy oraz banku.
Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe?
Formalnie banki nie mogą zmusić do wykupienia konkretnej polisy, jednak w praktyce brak ubezpieczenia może skutkować odmową przyznania kredytu. Ubezpieczenie majątkowe nie jest ustawowo obowiązkowe, ale dla zabezpieczenia interesów obu stron jest traktowane jako standardowy wymóg w umowach kredytowych.
Kredytobiorca może też dobrowolnie rozszerzyć ochronę o ubezpieczenie od kradzieży, zalania mieszkania przez osoby trzecie, a także ubezpieczenie assistance, które zapewnia pomoc w nagłych sytuacjach. A jeśli potrzebujesz rzetelnego wsparcia w wyborze najlepszej oferty kredytowej, skorzystaj z usług eksperta finansowego. Klientom z Warszawy i okolic proponuję bezpłatne pośrednictwo kredytowe na najwyższym poziomie.
